{"id":12225,"date":"2022-10-20T10:31:05","date_gmt":"2022-10-20T08:31:05","guid":{"rendered":"https:\/\/progresa.fortewellnesscenter.cl\/?p=7320"},"modified":"2022-10-20T10:31:05","modified_gmt":"2022-10-20T08:31:05","slug":"criptomonedas-y-blockchain-la-innovacion-financiera-del-futuro","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/progresa.fortewellnesscenter.cl\/index.php\/2022\/10\/20\/criptomonedas-y-blockchain-la-innovacion-financiera-del-futuro\/","title":{"rendered":"Criptomonedas y Blockchain: La innovaci\u00f3n financiera del futuro"},"content":{"rendered":"

Constanza Bravo Uribe<\/strong>,<\/p>\n

estudiante Ciencia Pol\u00edtica (UDP)<\/p>\n

<\/p>\n

Las innovaciones financieras han estado siempre presentes a lo largo de la historia. Desde el trueque hasta llegar a la tecnolog\u00eda mediante el \u201cdinero digital\u201d, aquel que no tiene forma f\u00edsica, pero que tiene el mismo valor y se utiliza por internet para hacer compras y ventas. No obstante, sin duda la mayor innovaci\u00f3n financiera ha sido aquella que va de la mano con la tecnolog\u00eda y que se hizo conocida en 2009. Con la aparici\u00f3n del \u201cBitcoin\u201d, nacen las \u201ccriptomonedas\u201d, que son monedas virtuales, independientes y encriptadas. Esta nueva forma de pago supone, un medio digital de intercambio a trav\u00e9s de la tecnolog\u00eda que hay detr\u00e1s de ella denominada blockchain.<\/p>\n

En la actualidad, las criptomonedas han sido consideradas por muchos como confiables y seguras por sus m\u00faltiples estrategias para tomar posiciones. Si bien, no existe forma de saber espec\u00edficamente sus riesgos, estas monedas est\u00e1n revolucionando la forma en la que se percibe el dinero del mundo generando distintos mercados. La base de esto, un sistema descentralizado, que no depende de gobiernos ni de entidades centralizadas para su funcionamiento. Tanto es el furor que esta innovaci\u00f3n ha causado, que existen aproximadamente m\u00e1s de 2.500 criptomonedas y el aumento de su uso ha obligado a las autoridades financieras del mundo a centrar su atenci\u00f3n en el tema. Sin ir m\u00e1s lejos, pa\u00edses como El Salvador y la Rep\u00fablica Centroafricana, adoptaron el bitcoin como moneda de curso legal, pero \u00bftodo lo que brilla es oro? En este informe se revisar\u00e1 lo bueno, lo malo y el estado actual de las divisas digitales para dar respuesta a esa pregunta.<\/p>\n

Cambios en la industria financiera\u00a0<\/strong><\/p>\n

Dada las propiedades de la tecnolog\u00eda blockchain, se podr\u00eda esperar que genere cambios en \u00e1mbitos actualmente manejados por bancos. No estamos tan alejados de que las acciones mediante intermediario financiero, sean traspasadas a interacciones entre involucrados directamente. Seg\u00fan Alex y Don Tapscott (2016), algunos de los cambios podr\u00edan ser:<\/p>\n

Avanzar a una econom\u00eda peer to peer, <\/em>en ella se han puesto en pr\u00e1ctica aplicaciones que permiten conectar a dos personas interesadas en productos o servicios, como Airbnb o Uber. La tecnolog\u00eda blockchain, permite unir personas que buscan servicios mediante informar la cadena de bloques que lo buscan, y los proveedores pueden encontrar a personas que cumplen con criterios deseados. Este mecanismo, da la posibilidad de transaccionar cualquier activo, sin distinguir por distancia o si la contraparte es o no conocida, facilitando remesas y ayuda social. Tambi\u00e9n hablan de inclusi\u00f3n financiera para quienes est\u00e1n fuera del sistema convencional financiero, a trav\u00e9s de su tel\u00e9fono m\u00f3vil. Los autores afirman que, el blockchain permite generar registros de los derechos de propiedad involucrados, de manera que el titular no pueda ser expropiado porque ya se encuentra ingresado en la cadena.<\/p>\n

En cuanto a los emprendedores, los autores consideran que da espacio de entrada a cualquier persona, dado que el sistema es abierto, se reducen las barreras para iniciar un negocio, evitando as\u00ed la burocracia;\u00a0 ya que no se necesitan permisos para operar. Como el sistema es abierto y descentralizado, los gobiernos tendr\u00e1n que tomar acci\u00f3n y crear un mecanismo de regulaci\u00f3n internacional.<\/p>\n

Incluso cambiar\u00eda la modalidad de pr\u00e9stamos, pues se basar\u00eda en la confianza de los pares de la capacidad de pago futura. En cuanto a seguros, se llegar\u00eda a consensos a trav\u00e9s de los Smart Contracts <\/em>que son a prueba de falsificaciones y que se apliquen mediante ejecuci\u00f3n automatizada, cuando se cumplen las reglas definidas. Adem\u00e1s, el sistema contable ser\u00eda m\u00e1s transparente, puesto que se permitir\u00e1 generar auditor\u00eda en tiempo real.<\/p>\n

Repercusiones en Bancos Centrales y FMI\u00a0\u00a0\u00a0<\/strong><\/p>\n

Los bancos centrales no se demoraron en reaccionar ante este fen\u00f3meno. En 2018, la presidenta del Fondo Monetario Internacional (FMI) declar\u00f3 que, \u201chay que considerar la posibilidad de emitir monedas digitales\u201d para que los Estados, a trav\u00e9s de los bancos centrales puedan suministrar dinero a la econom\u00eda digital (CriptoNoticias, 2018). Pero, \u00bfc\u00f3mo se pueden adoptar las criptomonedas? Seg\u00fan un informe del Comit\u00e9 de Pagos e Infraestructuras de Mercado, los bancos centrales emiten dinero electr\u00f3nico mediante tecnolog\u00eda DLT (Distributed Ledger Technologies) y empleado para servir como moneda de curso legal (CriptoNoticias, 2018).<\/p>\n

El inter\u00e9s de estas instituciones, est\u00e1 enfocado en la preocupaci\u00f3n por la posibilidad de que se desplace el dinero de curso legal, si se afirma la aceptaci\u00f3n de las criptomonedas. De pasar esto, perder\u00edan el control en la transmisi\u00f3n de la pol\u00edtica monetaria en la econom\u00eda real. Por el momento, seg\u00fan expertos, esto es una posibilidad lejana, porque el criptomercado a\u00fan no puede equipararse con el mercado del dinero por decreto.<\/p>\n

En 2019, el Banco Mundial y el FMI lanzaron la criptomoneda \u201cLearning Coin\u201d, con la cual exploran las posibilidades que tiene la tecnolog\u00eda blockchain. Esta divisa permite que los consumidores compartan contenidos, con el fin de buscar confeccionar una base de conocimientos sobre la tecnolog\u00eda en instituciones y organizaciones (El economista, 2019).<\/p>\n

Las criptomonedas como moneda de curso legal\u00a0<\/strong><\/p>\n

El Salvador vi\u00f3 al Bitcoin como, la posibilidad de transformar la econom\u00eda y de posicionar al pa\u00eds como un precursor de la revoluci\u00f3n financiera (The New York Times, 2022). Sin embargo, la apuesta ha fracasado. Recientemente, las p\u00e9rdidas rondan los 63 millones de d\u00f3lares y ha provocado recortes en los gobiernos locales, en cuanto a servicios p\u00fablicos como becas e infraestructura de agua y las importaciones de alimentos y combustible (The New York Times, 2022). Ante esto, el FMI inst\u00f3 al pa\u00eds centroamericano, a \u201celiminar la calidad de moneda de curso legal\u201d del Bitcoin y manifest\u00f3 preocupaci\u00f3n por la emisi\u00f3n de bonos respaldados con la criptomoneda (Eldiario.es, 2022)<\/p>\n

En 2021, el gobierno asign\u00f3 aproximadamente un 15 por ciento del presupuesto de inversi\u00f3n anual al intento de arraigar el bitc\u00f3in a la econom\u00eda nacional. Bukele ofreci\u00f3 30 d\u00f3lares a cada ciudadano que descargara la aplicaci\u00f3n de pago de criptomonedas \u201cChivo Wallet\u201d. Si bien, el llamado fue respondido por el 60 por ciento de los adultos, hoy la aceptaci\u00f3n al bitc\u00f3in se ha desplomado, pues solo un 10 por ciento siguen usando la aplicaci\u00f3n despu\u00e9s de gastar el monto ofrecido por el presidente y casi ning\u00fan cliente la ha bajado durante 2022. Adem\u00e1s, durante el primer semestre de este a\u00f1o, las aplicaciones de pago en moneda digital, representaron menos del dos por ciento de las remesas (El pa\u00eds, 2022). Sin ir m\u00e1s lejos, la liquidaci\u00f3n global de criptomonedas que elimin\u00f3 cientos de miles de millones de d\u00f3lares del valor de los activos, ha sido un nuevo golpe para Bukele. El uso de esta moneda, seg\u00fan expertos, ha asustado a proveedores de fondos tradicionales, preocupados por el impacto en la estabilidad econ\u00f3mica. Resaltando as\u00ed, las incertidumbres y miedos que se tiene, con respecto a la p\u00e9rdida de dinero haciendo uso de las divisas digitales.<\/p>\n

Actualmente Bukele se enfrenta a la decisi\u00f3n de recortar dr\u00e1sticamente el gasto p\u00fablico, haciendo enojar a los ciudadanos o empujar al pa\u00eds en la suspensi\u00f3n de pagos. Cabe mencionar que de no pagar, podr\u00edan verse interrumpidas las importaciones b\u00e1sicas y reducir el crecimiento.<\/p>\n

La Rep\u00fablica Centroafricana, en abril de este a\u00f1o tambi\u00e9n adopt\u00f3 el Bitcoin como moneda de curso legal. El presidente, Faustin-Archange Touad\u00e9ra, cree que esto sit\u00faa a la naci\u00f3n africana \u201cen el mapa de los pa\u00edses m\u00e1s valientes y visionarios del mundo\u201d (Eldiario.es, 2022). Algunos optimistas de las divisas digitales, tambi\u00e9n lo ven como una manera de modernizar la econom\u00eda del pa\u00eds, ayud\u00e1ndolo a desarrollarse con el comercio internacional, e incluso llegar a enriquecer su poblaci\u00f3n (CriptoNoticias, 2022). Tomando en cuenta que en \u00c1frica un 57 por ciento de la poblaci\u00f3n no cuenta con una cuenta bancaria y que la falta de infraestructura hacen que, los servicios financieros sean casi inaccesibles, esta ser\u00eda una forma de compensar esa falencia.<\/p>\n

Si bien todav\u00eda no se ha hecho un balance concreto, cabe mencionar que el anuncio fue hecho en un momento en el que las criptomonedas est\u00e1n en crisis en todo el mundo. (Agencia Fides, 2022). Otro motivo de preocupaci\u00f3n dentro de la poblaci\u00f3n es la necesidad de contar con suministro el\u00e9ctrico y conexi\u00f3n a internet para acceder a las monedas digitales (Agencia Fides, 2022). Seg\u00fan Naciones Unidas (2022), el pa\u00eds es el segundo menos desarrollado del mundo; donde un 14,3 por ciento de habitantes tiene acceso a electricidad y solo 557.000 cuentan con acceso a internet. Por esto, y porque no hay certeza sobre la modernizaci\u00f3n del pa\u00eds, se especula que el bitcoin quedar\u00e1 en manos de los m\u00e1s privilegiados del pa\u00eds (CriptoNoticias, 2022).<\/p>\n

Seg\u00fan Cointelegraph (2021), otros pa\u00edses que de alguna manera han adoptado activos digitales son: Los Emiratos \u00c1rabes Unidos; que han tomado medidas para permitir y apoyar oficialmente el comercio de criptomonedas, en varias zonas econ\u00f3micas libres de Dub\u00e1i y su operador postal, emiti\u00f3 un NFT para conmemorar el D\u00eda Nacional de la Federaci\u00f3n. En Canad\u00e1, se aprob\u00f3 el primer ETF de Bitcoin con liquidaci\u00f3n f\u00edsica en el mundo a principios de 2021, disponibles no solo para inversores minoristas, sino que tambi\u00e9n proporcionan beneficios para quienes abren cuentas de inversi\u00f3n registradas por el gobierno. Por su parte, Singapur en noviembre de 2021, abri\u00f3 dos fondos de Bitcoin de grado institucional lanzados por Fintonia Group, empresa regulada por la Autoridad Monetaria de Singapur. Gibraltar en noviembre de 2021;\u00a0 le di\u00f3 la bienvenida a Bullish, un exchange de criptomonedas lanzado por el desarrollador del protocolo EOS.IO, Block.one. Adem\u00e1s el ministro de servicios digitales y financieros\u00a0 gibraltare\u00f1o, Albert Isola, se convirti\u00f3 en embajador del Global Blockchain Business Council. Finalmente Liechtenstein, el pa\u00eds m\u00e1s rico del mundo, fue destacado como el pa\u00eds con la regulaci\u00f3n de criptomonedas m\u00e1s completa.<\/p>\n

Los riesgos de las criptomonedas<\/strong><\/p>\n

A pesar de que las criptomonedas han beneficiado a particulares, hemos visto sobre todo en el caso de El Salvador, c\u00f3mo pueden resultar ser un activo inestable que trae consigo riesgos y costes sociales, como advierte Naciones Unidas (2022). Si los precios caen, las autoridades monetarias tendr\u00edan que tomar cartas en el asunto, para restablecer la estabilidad financiera. Adem\u00e1s en pa\u00edses en desarrollo, el uso de criptomonedas proporciona un canal para flujos financieros il\u00edcitos.<\/p>\n

Por otro lado, el uso de criptomonedas mina la eficacia de los controles de capital, que en pa\u00edses en desarrollo frenan la acumulaci\u00f3n de vulnerabilidades, macroecon\u00f3micas y financieras, as\u00ed como para aumentar el espacio pol\u00edtico. El Fondo Monetario Internacional advierte que, si no se controlan y pasan a ser monedas nacionales pueden poner en peligro la soberan\u00eda monetaria de los pa\u00edses (T\u00e9lam, 2021). Desde Naciones Unidas (2022) tambi\u00e9n advierten que de pasar a ser un problema p\u00fablico, es decir, si se involucran los bancos centrales puede acentuar la brecha digital en los pa\u00edses en desarrollo. Por esto, la recomendaci\u00f3n es mantener la\u00a0 emisi\u00f3n y distribuci\u00f3n de efectivo. Cabe mencionar que esta instituci\u00f3n tambi\u00e9n menciona que las monedas digitales pueden motivar la evasi\u00f3n y elusi\u00f3n fiscal a trav\u00e9s de flujos il\u00edcitos, haciendo el papel de para\u00edso fiscal donde no es tan f\u00e1cil buscar la identidad de quien comete el delito.<\/p>\n

Adem\u00e1s, seg\u00fan elDiario.es (2021) un cuarto de todos los bitcoin est\u00e1 en poder de 10.000 mega ricos y seg\u00fan\u00a0 Nature (2021), solo un 10 por ciento de usuarios controla el 85 por ciento de las transacciones de NFT. Por lo tanto, se acent\u00faa el problema de la concentraci\u00f3n de riqueza aproximadamente 100 veces m\u00e1s de lo que se da en el dinero tradicional. Y es que, al hablar de criptodivisas es inevitable fijarse en la ideolog\u00eda que existe detr\u00e1s de la defensa de su uso pues, hay que considerar que estas son una fuerza descentralizadora, que no depende de regulaci\u00f3n supranacional. Por lo tanto, no s\u00f3lo no se evita la concentraci\u00f3n de la riqueza y las brechas sociales, sino que las agrava.<\/p>\n

Ante todo lo revisado, Naciones Unidas (2022) recomienda establecer reglamentaci\u00f3n financiera integral de criptodivisas mediante la regulaci\u00f3n de ellas, de carteras digitales y finanzas descentralizadas y prohibir a instituciones financieras la tenencia de criptodivisas u oferta de productos relacionados con ellas a clientes. Limitar la publicidad ligada a las monedas digitales, ofrecer sistemas de pago seguros y confiables, adapt\u00e1ndose a la era digital, poner en pr\u00e1ctica coordinaci\u00f3n tributaria global en materia de tratamiento fiscal de criptodivisas y regular los controles de capital para considerar las propiedades de descentralizaci\u00f3n.<\/p>\n

Chile y las criptomonedas\u00a0<\/strong><\/p>\n

El pasado 4 de octubre, fue aprobada por el Senado la ley Fintech que regula a las empresas Fintech y norma la industria de las finanzas abiertas. Esta ley tiene el objetivo de establecer un marco regulatorio para las empresas que prestan servicios financieros a trav\u00e9s del desarrollo de tecnolog\u00eda e innovaci\u00f3n (Diario Financiero, 2022). Adem\u00e1s, cubre el tratamiento de los datos transaccionales de las personas, as\u00ed como mejora el sistema de registro y autorizaci\u00f3n para que empresas que presten servicios fintech y todas estas empresas deber\u00e1n entregar la informaci\u00f3n al Servicio de Impuestos Internos para pagar los impuestos correspondientes a las operaciones (Diario Financiero, 2022).<\/p>\n

Frente a esto, el ministro de Hacienda, Mario Marcel, agradeci\u00f3 la aprobaci\u00f3n y destac\u00f3 lo hist\u00f3rico que es que, por primera vez aparezca en la legislaci\u00f3n el concepto de criptoactivos y que los incluyan dentro del marco regulatorio de la Comisi\u00f3n para el Mercado Financiero (La Tercera, 2022). La aprobaci\u00f3n tambi\u00e9n fue celebrada por empresas como FinteChile y Buda.com considerando que, fomentar\u00e1 la inclusi\u00f3n financiera, la competencia y la innovaci\u00f3n, mejorando los servicios financieros que contribuir\u00e1n a enfrentar mejor el panorama econ\u00f3mico. Tambi\u00e9n destacan que la ley posicionar\u00eda a Chile como referente en la regi\u00f3n con respecto a la tecnolog\u00eda financiera, lo que traer\u00eda nuevas inversiones (La Tercera, 2022).<\/p>\n

Conclusiones<\/strong><\/p>\n

Sin duda, las monedas digitales son uno de los avances financieros m\u00e1s notables de los \u00faltimos tiempos. Tanto a favor como en contra de ellas, puede decirse que son activos que no est\u00e1n vinculados a la econom\u00eda o pol\u00edtica de ning\u00fan pa\u00eds. Sin embargo, hay un tema que puede cuestionar a quienes defienden el tema es la garant\u00eda de seguridad de las operaciones.<\/p>\n

Si vemos el tema se ve en cuanto a particulares, aunque exista la incertidumbre y p\u00e9rdidas de por medio, son muchos los que ven resultados positivos que, incentivan a m\u00e1s personas a investigar sobre el tema e incluso quiz\u00e1s a ser parte de \u00e9l. Al ser un tema tan prominente era inminente la intervenci\u00f3n de los bancos centrales que desaf\u00eda su uso libre de intermediarios. Y es que, aprovechar esa \u201cventaja\u201d es un arma de doble filo, pues lo que beneficia a algunos, seg\u00fan los reportes de Naciones Unidas y el FMI traer\u00eda problemas m\u00e1s grandes. Por lo cual, es necesario un uso regulado de ellas.<\/p>\n

Para bien o mal, no podemos ignorar el crecimiento que las criptomonedas han tenido y seguir\u00e1n teniendo. Gran parte del mundo vive en globalizaci\u00f3n, por lo que los adelantos e innovaciones tecnol\u00f3gicas y monetarias seguir\u00e1n creciendo, pero hay que ser responsables. No por ver resultados positivos a nivel individual o de empresas, significa que un pa\u00eds est\u00e1 listo para dar el salto a un cambio de moneda de curso legal, el ejemplo de El Salvador es una muestra de aquello. Tambi\u00e9n hay que considerar que, a pesar de que los defensores de las criptomonedas insisten en que todas las regiones tienen el potencial para utilizarlas con lo que estas ofrecen, la realidad puede que nos diga otra cosa. La Rep\u00fablica Centroafricana, uno de los dos pa\u00edses m\u00e1s pobres del mundo, opt\u00f3 por este camino por lo que, c\u00f3mo manejen las criptodivisas ser\u00e1 clave para ver si efectivamente el potencial que tienen.<\/p>\n

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Referencias<\/strong>:<\/p>\n

Eldiario.es. (2022). La Rep\u00fablica Centroafricana, segundo pa\u00eds que adopta el Bitcoin como moneda oficial. Disponible en: https:\/\/www.eldiario.es\/tecnologia\/republica-centroafricana-segundo-pais-adopta-bitcoin-moneda-oficial_1_8949952.html<\/a><\/p>\n

Agencia Fides. (2022). Preocupaci\u00f3n por el anuncio de la moneda electr\u00f3nica centroafricana. Disponible en: http:\/\/www.fides.org\/es\/news\/72493-AFRICA_REP_CENTROAFRICANA_Preocupacion_por_el_anuncio_de_la_moneda_electronica_centroafricana<\/a><\/p>\n

CriptoNoticias. (2018). Monedas digitales de bancos centrales: una tendencia en espera de concreciones. Disponible en: https:\/\/www.criptonoticias.com\/comunidad\/monedas-digitales-bancos-centrales-fmi\/<\/a><\/p>\n

Criptonoticias. (2022). Rep\u00fablica Centroafricana dijo s\u00ed a Bitcoin, pero casi nadie tiene Internet. Disponible en: https:\/\/www.criptonoticias.com\/comunidad\/adopcion\/republica-centroafricana-si-bitcoin-pero-casi-nadie-tiene-internet\/<\/a><\/p>\n

Cointelegraph. (2021). Las criptomonedas hacen historia en 2021: Cinco casos de gobiernos que adoptan los activos digitales. Disponible en: https:\/\/es.cointelegraph.com\/news\/crypto-makes-history-in-2021-five-instances-of-governments-embracing-digital-assets<\/a><\/p>\n

Diario Financiero. (2022). Senado aprueba por unanimidad la Ley Fintech, que ahora ser\u00e1 revisada por la C\u00e1mara Baja. Disponible en: https:\/\/www.df.cl\/mercados\/banca-fintech\/senado-aprueba-por-unanimidad-la-ley-fintech-que-ahora-sera-revisada-por<\/a><\/p>\n

Eldiario.es. (2022). Un cuarto de todos los bitcoin est\u00e1 en poder de solo 10.000 megarricos. Disponible en: https:\/\/www.eldiario.es\/tecnologia\/cuarto-bitcoin-10-000-megarricos_1_8600818.html<\/a><\/p>\n

El pa\u00eds. (2022). Bitcoin en El Salvador: s\u00e1lvese quien pueda. Disponible en: https:\/\/elpais.com\/economia\/2021-09-14\/bitcoin-en-el-salvador-salvese-quien-pueda.html<\/a><\/p>\n

El economista. (2019). FMI y BM experimentan con tecnolog\u00eda blockchain. Disponible en: https:\/\/www.eleconomista.com.mx\/economia\/FMI-y-BM-experimentan-con-tecnologia-blockchain-20190416-0093.html<\/a><\/p>\n

La Tercera. (2022). Senado aprueba Ley Fintech y ahora pasa a la C\u00e1mara de diputados. Disponible en: https:\/\/www.latercera.com\/pulso\/noticia\/senado-aprueba-ley-fintech-y-ahora-pasa-a-la-camara-de-diputados\/INUKN3U7P5DGXHQVP7AINYSJTU\/<\/a><\/p>\n

Naciones Unidas. (2022). \u00bfC\u00f3mo controlar el influjo de las criptomonedas en los pa\u00edses en desarrollo? No es oro todo lo que reluce. Disponible en: https:\/\/news.un.org\/es\/story\/2022\/08\/1512802<\/a><\/p>\n

Nature. (2021). Mapping the NFT revolution: market trends, trade networks, and visual features. Disponible en: https:\/\/www.nature.com\/articles\/s41598-021-00053-8<\/a><\/p>\n

Tapscott, D. y Tapscott, A. (2016). Blockchain revolution: how the technology behind bitcoin is changing money, business, and the world. Penguin.<\/p>\n

T\u00e9lam. (2021). El FMI advierte que el bitcoin no deber\u00eda ser adoptado como moneda. Disponible en: https:\/\/www.telam.com.ar\/notas\/202111\/575680-fmi-el-salvador-bitcoin.html<\/a><\/p>\n

The New York Times. (2022). El Salvador adopt\u00f3 el bitc\u00f3in para revolucionar su econom\u00eda. No ha funcionado. Disponible en: https:\/\/www.nytimes.com\/es\/2022\/07\/05\/espanol\/bitcoin-el-salvador-bukele-cripto.html<\/a><\/p>\n

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